证券时报记者 贺觉渊
2月25日，在由中国金融四十人论坛和中国金融四十人研究院联合主办的“明珠湾金融峰会（2023）”上，重庆市原市长黄奇帆以“产业数字金融发展的重点和建议”为题发表主题演讲。黄奇帆表示，产业数字金融是未来经济稳定增长的新引擎。
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黄奇帆指出，目前，数字经济已经在消费互联网领域蓬勃发展，社会个体普遍应用数字工具，实现了沟通、协作、交易效率的大幅提升。在消费互联网市场空间逐渐饱和的局面下，产业互联网是未来数字经济的重要发展方向，也是推动我国经济创新转型发展的有力抓手。在中美科技竞争日趋激烈的情况下，产业互联网是推动数字经济进一步发展的重要战略方向。
黄奇帆指出，可以把产业金融发展之路分为三个阶段，即:以银行对公业务为代表的产业金融1.0阶段；以供应链金融为代表的产业金融2.0阶段；以产业数字金融为代表的全新的产业金融3.0阶段。
他表示，无论是在1.0阶段还是2.0阶段，传统产业金融服务都面临严重的信息不对称痛点，根本原因是产业链上物流、信息流、商流和资金流信息不对称、资产难穿透、数据难验真、难实时掌握。信息不对称导致了金融服务的风险成本高，这是目前产业链上民营中小微企业融资难、融资贵等问题的根本原因。
黄奇帆认为，数字化技术在产业链上的大规模应用，让金融机构看得清、管得住资产，显著降低了金融服务的风险成本，未来有望如消费金融领域一样，帮助众多中小微企业获得普惠金融服务，从而破解中小微企业融资难、融资贵难题。数字技术与金融服务在产业上的紧密结合，是金融科技的下一片蓝海，是金融服务实体经济的重要创新应用。
黄奇帆表示，国家应大力发展产业数字金融，有六个方面的重要意义:
一是系统性解决产业链上民营中小微企业融资难题，是疫后恢复生产过程中“保产业链”“保市场主体”的有效手段。产业数字金融不是阶段性的政策扶持，而是一项长期的“管道疏通”工程，配合当前积极的财政和金融政策，将成为可提振产业链民营中小微企业经营活力的一种长期有效的手段。
二是提升我国金融服务的科技水平，引导社会金融服务从主体信用向交易信用的创新转变。产业数字金融是我国金融服务技术创新引领世界金融服务全新潮流的一次超车机遇。
三是为实体经济带来显著的降本增效，为实体经济带来数万亿人民币规模的成本减负。实体企业应收应付账款和存量固定资产粗略测算超100万亿，如在全社会大力发展产业数字金融，每降低企业这应收应付账款和存量固定资产1%的融资利率，就能为实体企业释放总量超过1万亿的融资成本。
四是有效控制全社会的系统性金融风险的重要途径。产业数字金融将通过数字化手段充分暴露、极大降低当前金融系统中各类潜在的风险，打造一个全透明化的数字金融市场。
五是为监管机构提供数字监管、科技监管的有力武器。监管机构亦可使用数字技术，实时监控各金融机构开展产业金融的服务过程，并通过基于实时数据的预警模型提前揭示潜在风险，这将显著提升我国金融行业监管科技能力。
六是助力加速各实体产业自身的数字化转型，提升企业转型的积极性。产业数字金融可以配合工业互联网技术改造，让实体企业在开展数字化转型过程中，可在较短时间内获得数字金融服务所带来的降本增效实际便利，显著提升实体企业自身的数字化转型积极性，助力数字经济在传统产业的尽快落地。
对于如何大力发展好我国产业数字金融生态，黄奇帆建议，国家出台政策鼓励企业开展自身数字化基础建设，可享受税费专项附加扣除政策；人民银行完善和提升“沙盒监管”制度，特别是加强对产业数字金融科技平台的创新支持，为已经成熟的产业数字金融平台进行监管背书，给予合法身份；监管机构出台政策引导各类金融机构提高自身金融资产数字化的占比，特别是提升对存量和增量资产数字化风控的占比；出台对应的科技创新扶持基金，支持从事产业数字金融相关科技的企业做大做强。
“总之，产业数字金融是未来经济稳定增长的新引擎。”黄奇帆表示，产业数字金融需要政府、科技公司、实体企业和金融机构的深度合作，构建政策、产业、金融、科技等融合发展的良好生态，同时建立清晰明确、标准统一的监管规范体系，共同促进产业数字金融的高质量发展。
